Bancos digitais são instituições financeiras que funcionam exclusivamente pela internet, oferecendo serviços como pagamentos, transferências e investimentos sem a necessidade de agências físicas. Esse modelo reduz custos operacionais e permite isentar ou diminuir tarifas ao cliente.
Como funcionam os bancos digitais
Toda a operação ocorre em aplicações para smartphones ou no internet banking. A abertura de conta costuma levar poucos minutos: o utilizador envia documentos, faz uma selfie para validação de identidade e recebe a aprovação diretamente no aplicativo. A infraestrutura apoia-se em computação em nuvem, APIs e sistemas de cibersegurança para proteger dados e transações. O Banco Central supervisiona essas instituições, que devem cumprir os mesmos requisitos regulatórios dos bancos tradicionais.
Principais serviços oferecidos
As plataformas disponibilizam conta corrente gratuita, cartão de débito e crédito sem anuidade, transferências via Pix, DOC ou TED, recarga de celular, pagamento de boletos e soluções de investimento. Muitos bancos digitais ainda incluem cashback, programas de pontos, seguros e empréstimos, além de contas específicas para empresas (PJ), jovens ou menores de idade.
15 opções sem tarifa de abertura
Confira as instituições que permitem criação de conta gratuita no Brasil:
Nubank – Maior banco digital da América Latina, com cartão sem anuidade, investimentos e seguros.
PicPay – Começou como carteira digital e hoje oferece conta, cartão e plano de benefícios por assinatura.
C6 Bank – Destaque para o programa de pontos gratuito C6 Átomos e o serviço automático de pedágios C6 Tag.
Mercado Pago – Banco do Mercado Livre, com rendimento automático e integração ao e-commerce.
Banco Inter – Disponibiliza conta para PF, PJ, MEI, público infantil e adolescentes, além de marketplace com cashback.
PagBank – Evolução do PagSeguro, inclui maquininha para empreendedores e shopping de ofertas.
Sofisa Direto – Focado em investimentos de renda fixa, fundos e tesouro direto.
Next – Operação digital do Bradesco, com benefícios em parceiros e conta nextjoy para menores.
Banco Pan – Voltado a pessoas físicas, com empréstimos, cartão e programa de descontos.
Digio – Conta digital com cartão sem anuidade, seguro e marketplace de parceiros.
Agibank – Modelo híbrido, físico e online, com até quatro saques gratuitos mensais.
will bank – Oferece cartão sem anuidade, investimentos e gerenciamento de gastos no app.
C6 Kick – Segmento simplificado do C6 para pagamentos rápidos sem precisar de dados bancários.
BTG Pactual digital – Opção com foco em investimentos, sem cobrança de manutenção de conta.
Neon – Conta digital, cartão de crédito e controle financeiro integrado no aplicativo.
Vantagens e pontos de atenção
Entre os benefícios estão tarifas reduzidas, menos burocracia e acesso 24 h. Em contrapartida, o atendimento é exclusivo por canais digitais e alguns serviços, como saque em caixas 24 h, podem gerar custos após determinado limite.
A escolha do banco depende do perfil de uso. Antes de abrir a conta, verifique taxas de saque, opções de investimento, programas de benefícios e suporte para menores ou empresas, garantindo que a solução atenda às necessidades do dia a dia.
